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お子さんのご誕生、誠におめでとうございます！新しい命の誕生は、何にも代えがたい喜びをもたらしてくれると同時に、「これから一体どれくらいお金がかかるのだろう…」という漠然とした不安を感じ始める時期でもありますよね。特に教育資金は、その準備期間の長さと必要となる金額の大きさを考えると、早めの対策が肝心です。

「教育資金が足りない…」と頭を抱える前に、今こそご家庭のお金の使い方を見直し、お子さんの未来のための資金計画を始める絶好の機会です。本日は、お子さんが生まれたばかりの親御さんに向けて、教育資金の準備を見据えたお金の管理方法を、具体的なステップと共にご案内いたします。

■■ ステップ１：現状の家計を把握する – 無理のない貯蓄計画の第一歩

まず最初に行うべきは、ご家庭の現状の家計をしっかりと把握することです。「何にどれくらいお金を使っているか」を明確にすることで、無駄な支出を見つけ、貯蓄に回せるお金を洗い出すことができます。

1. 収入の確認：

・毎月の手取り収入（ご夫婦合算）を正確に把握しましょう。給与明細などを確認し、変動する収入がある場合は、過去数ヶ月の平均値を参考にすると良いでしょう。

・児童手当や出産育児一時金など、一時的な収入も把握しておきましょう。これらは教育資金の一部に充当することも可能です。

2. 支出の内訳：

・固定費：
住宅ローンや家賃、自動車ローン、保険料、通信費、習い事の月謝など、毎月決まって出ていくお金をリストアップします。

・変動費：
食費、日用品費、光熱費、交通費、娯楽費、被服費など、月によって金額が変動する支出を記録します。家計簿アプリやノートを活用し、1ヶ月程度の支出を細かく記録してみましょう。

3. 収支の分析：

・収入から支出を差し引き、毎月どれくらいの貯蓄ができそうかを確認します。

・支出の内訳を見直し、削減できる項目がないか検討します。例えば、通信費のプラン見直し、外食費の頻度を減らす、不要なサブスクリプションサービスの解約などが考えられます。

■■ ステップ２：教育資金の目標額を設定する – 将来を見据えた資金計画

次に、お子さんの教育にかかる費用の目安を知り、具体的な目標額を設定しましょう。教育費は、進路によって大きく異なります。

1. 教育費の目安：

・幼稚園・保育園：
公立か私立かによって大きく異なりますが、月数万円〜十万円程度が目安となります。

・小学校：
公立の場合は学費は比較的抑えられますが、給食費や教材費、習い事などで年間数十万円程度かかることがあります。私立の場合は、さらに高額になる傾向があります。

・中学校・高校：
公立でも学費以外に部活動費や塾代などがかかります。私立の場合は、入学金や授業料が高額になります。

・大学：
国公立大学でも入学金や授業料、教科書代、生活費など、4年間で数百万円単位の費用が必要です。私立大学の場合は、さらに高額になります。

文部科学省や各教育機関のウェブサイトなどで、最新の教育費に関する情報を収集しておくと良いでしょう。

2. 目標額の設定：

・お子さんの進路希望はまだ不確定ですが、「もしものため」を考えて、ある程度の幅を持たせた目標額を設定しておくことが大切です。

・例えば、「大学まで国公立に進学した場合に必要な費用」と「私立大学に進学した場合に必要な費用」の2つの目標額を設定するのも良いでしょう。

・教育資金以外にも、養育費や食費など、子育て全般にかかる費用も考慮に入れる必要があります。

■■ ステップ３：具体的な貯蓄方法を検討する – 計画的な資金準備

目標額を設定したら、具体的な貯蓄方法を検討しましょう。無理なく継続できる方法を選ぶことが重要です。

1. 児童手当の活用：

・毎月支給される児童手当は、教育資金として अलग口座で積み立てていくのがおすすめです。

・全額貯蓄に回すことが難しい場合でも、一部を貯蓄に充てるなど、できる範囲で積み立てを始めましょう。

2. 自動積立定期預金：

・毎月決まった日に、指定した金額が自動的に預金口座から引き落とされるサービスです。

・一度設定してしまえば、意識しなくても着実に貯蓄ができるため、忙しい子育て世代には特におすすめです。

3. 学資保険：

・満期時にまとまったお金を受け取れる保険です。保険料払込期間中に万が一のことがあった場合でも、保険金が支払われるなどの保障があります。

・プランがあるので、返戻率や保障内容を比較検討することが大切です。

4. 投資信託：

・少額から始めることができ、預貯金よりも高いリターンが期待できる可能性があります。

・ただし、元本割れのリスクもあるため、ご自身のリスク許容度に合わせて慎重に検討する必要があります。

・つみたてNISAなどの非課税制度を活用することも有効です。

5. その他の貯蓄方法：

・会社の財形貯蓄制度を利用するのも良いでしょう。

・家計の余剰金を意識的に貯蓄に回す習慣をつけることも大切です。

■■ ステップ４：定期的な見直しと調整 – 状況の変化に対応

教育資金の準備は、一度計画を立てたら終わりではありません。お子さんの成長や進路の希望、ご家庭の経済状況の変化に合わせて、定期的に見直しと調整を行うことが重要です。

・お子さんの成長に合わせて：
進路の希望が出てきた段階で、改めて必要な教育資金を見積もり、貯蓄計画を調整しましょう。

・収入の変化に対応して：
転職や昇給などで収入が大きく変わった場合は、貯蓄額を増やすことを検討しましょう。

・支出の変化に対応して：
住宅ローンの繰り上げ返済や、お子さんの習い事の増加など、支出に大きな変化があった場合は、貯蓄計画を見直す必要があります。

■■ まとめ

お子さんの教育資金の準備は、親御さんにとって大きな責任であり、長期にわたる取り組みとなります。しかし、早めに計画を立て、着実に実行していくことで、将来の経済的な不安を軽減し、お子さんの可能性を広げるための大切な инвестицияとなります。

今回ご紹介したステップを参考に、まずはご家庭の現状を把握することから始めてみてください。そして、ご夫婦でしっかりと話し合い、お子さんの未来のために最適な資金計画を立てていきましょう。もし不安なことや疑問点があれば、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも有効な手段の一つです。

お子さんの健やかな成長を心よりお祈り申し上げます。